استفاده ليزينگ برای شركت های كوچك و متوسط (SMEs) در اروپا

لیزینگ چیست؟

• لیزینگ، نوع خاصی از تامین مالی مبتنی بر دارایی است که در آن یک شرکت لیزینگ، دارایی در دسترس خود را برای یک دوره معینی از زمان، به شخص دیگری در ازای پرداخت اقساط آن می سپارد.
• از ليزينگ برای تامین مالی یک محدوده بسیار گسترده ای از انواع دارایی با ارائه یک فرم ارزشمند جهت پشتیبانی از دامنه وسيعی از کسب و کار، و هر آنچه که از لحاظ دارایی نیاز دارد، استفاده می شود.
• دارایی استیجاری شامل اتومبیل، کامیون ها، کارخانه و ماشین آلات، ITC ، تجهیزات، تجهیزات انرژی های تجدیدپذیر، تجهیزات بهداشتی و درماني، املاک و مستغلات، تجهیزات چاپ، لیفتراک، تولید گیاهان، مبلمان اداری، جرثقیل، برنامه های نرم افزاری کاربردی و … می باشد.
• قرارداد اجاره از طریق کانال های بسیاری از جمله توزیع توسط شبکه بانکی، به طور مستقیم از  شرکت های لیزینگ و یا بوسيله فروشندگان و نمایندگی های تجهیزات توزيع می شوند. محبوب ترین معني دسترسی لیزینگ، در نقطه پايانی فروش دارایی و یا کانال فروشنده است. این زمانی است که دسترسی مستقيم مشتری به اجاره از تولید کننده در نقطه پايانی فروش، باعث صرفه جویی در زمان و تلاش او مي شود.
• بنابراين لیزینگ می تواند “یک فروشگاه كامل” هم برای خرید و هم تامین مالی تجهیزات ارائه دهد، که اين یک مزیت روشن و راحتی برای شرکت های کوچک و متوسط، به ویژه در مقايسه با وام بانكی می باشد.

 گزارش لیزینگ SME

• در ژولاي 2015 Leaseurope ، گزارش پژوهش جديدی در مورد استفاده از لیزینگ در میان شركت هاي کوچک و متوسط اروپایی، به كمك داده هاي منتشر شده توسط مشاوره اقتصادی آکسفورد، انجام داده است. این گزارش با توجه به مطالعات صورت گرفته در نوامبر 2011، رشد و توسعه صنايع را نشان می دهد.
• این گزارش بر اساس یک نظرسنجی از 3000 شرکت کوچک و متوسط در 9 بخش صنعتی از 8 کشور اروپايی(آلمان، فرانسه، انگلستان، ایتالیا، اسپانیا، هلند، لهستان و سوئد) صورت گرفته است .این كشورها 82 درصد از کل تولید اقتصادی اتحادیه اروپا و72 درصد از بازار اجاره اروپا را تشكيل می دهند.
• اين گزارش به بيان ميزان افزایش اهمیت ليزينگ برای SME’s حوزه اروپا در طول زمان و بررسی اينكه تا چه حد، چگونه و چرا شرکت های کوچک و متوسط اروپا لیزینگ را، در مقایسه با دیگر اشکال تامين مالی بيشتر استفاده می كنند، می پردازد. ما همچنین به ذكر دلایلی که چرا شرکت های کوچک و متوسط در زمينه صادرات و رشد SMEها از لیزینگ به خوبی بار اول استفاده نمی كنند نيز می پردازيم.

یافته های کلیدی به طور خلاصه

• بررسي SMEها ، استفاده 5/42% لیزینگ در سال 2013 را در مقایسه با 3/40% در سال2010  نشان می دهد .این مقدار برای سال 2014 با افزايش قابل توجهی به ميزان 7/50 درصد تخمین زده شده است.
• در سال 2013 شركت های کوچک و متوسط 9/18% کل سرمایه گذاری خود را از طریق لیزینگ تامین مالی كردند كه اين مقدار بیش از هر نوع وام بانکی ديگر می باشد. همچنين تخمین زده می شود که در سال 2014 اين مقدار باید به 2/21 % افزایش يابد.
• در سال 2013 وام های بانکی با بازپرداخت بیش از سه سال، 5/15% از سرمایهSME ها را تامين كردند، و به همان نسبت نيز كاهش در وام های كوتاه مدت وجود دارد.
• این بدان معنی است که در سطح اتحادیه اروپا و در سال 2013 ، ليزينگ مسئول تامین مالی برای بیش از 9 میلیون SME مجزا و حدود 104 میلیارد يورو از سرمایه گذاری در دارایی های ثابت SME  ها می باشد، که برای سال2014 اين مقدار با افزايشی در حدود 121ميليارد يورو تخمین زده شده است.
• جهت تامین مالی سرمایه، ميزان استفاده شركت هاي کوچک و متوسط از لیزینگ در مقايسه با کسب و کارهای بزرگ تر بیشتر می باشد.
• در سال 2013 شركت های کوچک و متوسطی كه دارای محصول صادراتی و درحال رشد بوده و معمولا نیازهای سرمایه گذاری بالاتری دارند، با تكيه به تامين مالی از طريق لیزینگ؛ در مقایسه با حدود 17٪ برای دیگر شرکت ها، بیش از 20 درصد از سرمایه خود را تامين نمودند.
• در سال 2013 شركت های کوچک و متوسط که با استفاده از لیزینگ تامين سرمایه كرده اند بیش از دو برابر شركت هايی هستند كه از ليزينگ استفاده نكرده اند، حدود 123 درصد كه اين مقدار به ميزان 57 درصد در سال 2010 بوده است.

سهم لیزینگ از اقتصاد اروپا

• استفاده بیشتر لیزینگ در شركت های کوچک و متوسط اروپا، رشد بالقوه اقتصادی را افزایش می دهد.
• طي اين گزارش و طبق سناريوهاي شبيه سازی شده از عوامل موثر در رشد اقتصاد اروپا، اندك افزایش استفاده SME’s از ليزينگ منجر به افزايش 3/0 درصد  الي 7/0 درصدی در تولید ناخالص داخلی تا سال 2020 می گردد.
• باتوجه به نرخ رشد بلند مدت منطقه يورو به كه در حدود 6/1 درصد در سال است، اين درصد رشد اقتصادی قابل ملاحظه خواهد بود.        

چرا شرکت ها از ليزينگ استفاده مي كنند؟

یک طیف گسترده از دلایلی که شرکت های کوچک و متوسط ​​ به ليزينگ رو آورده اند، با توجه به رشد حاصل از سال 2010 وجود دارد:

• لیزینگ به شرکت ها اجازه سرمایه گذاری در دارایی های ثابت، از طريق تامین مالی تا 100٪ از قیمت خرید دارایی را بدون نیاز به وثیقه و یا تضمین اضافی می دهد.
• این بدان معنی است که شرکت ها بهتر می توانند سرمایه در گردش خود را در قالب پرداخت های بیش از عمر مفيد دارایی، مدیریت كنند.
• استفاده كنندگان لیزینگ نيازی به متحمل شدن نگرانی های مربوط به مالکیت دارایی، مانند ارزش دست دوم شدن دارايی، چگونگی رسيدگی به دارایی های خود و غیره را ندارند.
• لیزینگ امکان ارتقاء دارایی ها برای شرکت، در نتیجه دسترسی آن ها به آخرین، کارآمدترین فن آوری های موجود و رقابتی نگه داشتن آن ها را فراهم می کند.
• همچنین يك قرارداد ليزينگ اغلب شامل خدمات مربوط به دارایی مانند بیمه و یا تعمیر و نگهداری مي باشد. كه در نتیجه به مشتریان اجازه برون سپاری موثر تمام نیازهای مربوط به دارایی خود را به موجری كه در قالب یک بسته مناسب اين خدمات را ارائه نمايد، را می دهد.
• لیزینگ مقدار زیادی انعطاف ارائه می دهد ، بطوری كه مشتریان اغلب می توانند طول مدت قرارداد را مطابق با نیازهای مصرفی دارایی خود تغییر دهند.
• لیزینگ دارای يك قیمت رقابتی جهت تامين مالی است.